Visste du att din kreditvärdighet kan vara låg även om du aldrig har tagit ett enda lån? Det är sant. Många svenskar blir förvånade när de får ett nej på en kreditansökan trots att de inte har några skulder alls. I den här artikeln får du veta varför det kan hända och vad du kan göra åt det. Vi går igenom hur kreditupplysningar fungerar, vilka faktorer som påverkar din kreditprofil och hur du förbättrar ditt kreditbetyg – även som skuldfri.
Vad är kreditvärdighet egentligen?
Kreditvärdighet är ett mått på din ekonomiska stabilitet och återbetalningsförmåga. Det används av banker, långivare, hyresvärdar och ibland även arbetsgivare för att bedöma risken med att ge dig ett lån, ett abonnemang eller ett hyreskontrakt.
Grunden för din kreditvärdighet bygger på data från kreditupplysningsföretag. De hämtar information från flera källor som till exempel:
- Inkomstuppgifter från Skatteverket
- Eventuella betalningsanmärkningar från Kronofogden
- Skuldsaldo, om sådant finns
- Din folkbokföringsadress och hur ofta du flyttat
En vanlig missuppfattning är att ingen skuld automatiskt betyder hög kreditvärdighet. Men det stämmer inte alltid.
Därför kan du ha låg kreditvärdighet utan skulder
Att vara skuldfri betyder inte att du har en stark ekonomisk profil i kreditvärderarnas ögon. Flera andra faktorer väger in när din kreditvärdighet bedöms.
En låg aktivitet i din ekonomiska historik kan till exempel tolkas som att du saknar erfarenhet av krediter och återbetalning. Det gör att du hamnar i en riskkategori, trots att du inte har några skulder.
Exempel på andra orsaker:
- Du har flyttat ofta och saknar stabilitet
- Du har oregelbunden inkomst eller saknar deklarerad inkomst
- Du har inga kreditkort eller lån vilket gör att det saknas historik att utvärdera
Även så kallade ”mjuka” faktorer som ålder, civilstånd och boendeform kan påverka kreditbetyget. Vill du få en snabb överblick över hur din ekonomiska situation ser ut kan du använda resurser som skuldregistret.se, där du enkelt kan kontrollera vilka uppgifter som kan ligga till grund för din bedömning.
Så förbättrar du din kreditvärdighet
Att förbättra sin kreditvärdighet kräver tid och tålamod men det finns konkreta steg du kan ta för att stärka din profil:
- Ha en stadig inkomst och se till att den syns i din deklaration
- Använd ett kreditkort ansvarsfullt, och betala alltid i tid
- Undvik betalningsanmärkningar genom att betala räkningar före förfallodatum
Ett tips är att börja med att skaffa ett lågkreditkort och använda det till småköp, som du sedan betalar direkt. Det bygger en historik av sund ekonomisk hantering.
Ytterligare åtgärder som hjälper:
- Se till att stå på ett abonnemang eller kontrakt
- Ha ett stabilt boende och adress
- Undvik att ansöka om många krediter på kort tid
Ju fler positiva datapunkter du har, desto mer pålitlig blir du i långivarens ögon.
Vanliga frågor och svar
Hur kan jag se min kreditvärdighet?
Du kan beställa en kreditupplysning på dig själv från företag som UC, Creditsafe eller Bisnode. Detta påverkar inte din score. Tjänster som skuldregistret.se erbjuder också hjälp med att få insyn i din ekonomiska situation.
Påverkar det min kreditvärdighet om jag inte har lån eller krediter?
Ja. Om du inte har någon kreditaktivitet kan det saknas underlag för att bedöma din återbetalningsförmåga. Det kan tolkas som en risk, vilket ger dig lägre kreditvärdighet trots att du inte har skulder.
Vad är det snabbaste sättet att förbättra sin kreditvärdighet?
Att använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt och betala i tid är ett av de snabbaste sätten. Samtidigt är en stabil inkomst och få flyttar också viktiga faktorer.
